La verdad sobre el aumento anual del tipo de seguro de salud

Si usted ha notado que sus primas de seguro de salud parecen aumentar cada año, usted no está solo. El 1 de abril, se espera que sus tasas en aumento, por lo mucho dependerá de su proveedor y la política se mantiene.

Cada año, los fondos de salud envía una solicitud al Ministerio de Salud de la Commonwealth para cambiar sus primas (tasas), conocidos por la mayoría de miembros que la subida de tipos. Estos aumentos de precios por lo general entran en vigor el 1 de abril de cada año.

Según el Defensor privado de seguro de salud, las primas por lo general aumentan como resultado de los crecientes costos y cambios en los servicios. Al hacer cambios a las primas anuales, fondos de salud son capaces de permanecer empresas financieramente viables.

¿Por qué las primas parecen siempre a subir?

El aumento anual de los precios puede ser reducido a dos factores principales:

  1. Costo de hospitales y médicos – los gastos relacionados con la atención hospitalaria y servicios médicos continúan aumentando. Esto se puede atribuir al envejecimiento de la población, aumento de los salarios y el costo de la compra de la última tecnología innovadora.
  2. Aumento de la dependencia de la asistencia sanitaria – A medida que nuestros aumentos de población y la prevalencia de la enfermedad aumenta crónicas, también lo hace nuestra dependencia de los servicios médicos de alta calidad.

Con los crecientes costos, los fondos de salud deben seguir aumentando sus primas de seguir cumpliendo con sus obligaciones a los miembros. Pero en el caso de los fondos de salud con fines de lucro, hay un tercer factor: continuar haciendo beneficios suficientes para pagar dividendos adecuados para los inversores o propietarios de ultramar.

¿Quién aprueba las subidas de los tipos anuales

No son los mismos fondos de salud que llegan a decidir cuánto van a aumentar sus primas cada año. La presentación de su propuesta de aumento al Ministro del Commonwealth para la Salud, que analiza todas las solicitudes para asegurarse de que son necesarios, justificado y justo para los consumidores.

Si un fondo de salud no puede justificar exactamente por qué tienen que elevar sus primas, y por la cantidad de absorber los costes cada vez mayores, se rechazará la solicitud. Esto es lo que ocurrió en el año 2001. Como resultado, las personas con seguro médico privado disfrutaron de un año de ningún cambio en sus primas. En 2016, el Ministerio de Salud pidió a la mayoría de los fondos para proporcionar más información para justificar aumentos de primas. Como resultado, 20 fondos posteriormente bajaron sus peticiones de aumento de la prima.

En caso de que deje caer su cobertura total?

Los aumentos anuales al costo del seguro de salud privado causar que algunas personas consideran que correr el riesgo de dejar caer su cobertura de salud todos juntos. Pero eso le obliga a confiar únicamente en el sistema de salud pública, que puede tener largas demoras para el tratamiento no sea de emergencia. Por otra parte, si el medio de su edad usted está obligado a pagar el Lifetime Health Cover cargar perderá su entrada original de la edad LHC, lo que significa que será más caro para que reinicie el seguro de salud en el futuro. Y si usted está ganando más de una cierta cantidad por año, pero no tienen seguro de salud, entonces pagar el recargo de Medicare Levy se convierte en un factor. Dejar caer la tapa por completo es una medida drástica y no una decisión que debe tomar a la ligera.

Se puede evitar alza en las tasas de este año?

Si paga la prima anual del próximo año de antelación antes de que los cambios en los precios el 1 de abril, se hace que el pago a precio de este año. La mayoría de los fondos que le permiten hacer esto. Esto significa que si su prima va a aumentar a partir del 1 de abril de que no se verá afectado. Es importante tener en cuenta que no todas las políticas aumentan el 1 de abril. Algunas políticas aumentarán, otros pueden seguir siendo el mismo, y algunos incluso disminuir. Por lo tanto, no hay garantías de que va a hacer un gran ahorro mediante el bloqueo de su tasa de prima. También es importante tener en cuenta que cuando se trata de la renovación de su seguro el año que viene, que será a la tasa de post-Abril 1. Por lo que no se puede evitar, pero se puede retrasar.

Comparación de los fondos de salud

Si aumenta la tasa de prima han hecho reconsiderar su seguro de salud privado, vale la pena tomarse el tiempo para asegurarse de que no está pagando más de lo necesario. Nuestro consejo es que no basta con ver la cifra anual, sino también comprobar las características de su política son relevantes para sus necesidades actuales. Salta sobre la herramienta de comparación propios miembros y comparar su política con nuestra gama de fondos de salud sin fines de lucro / mutuos para ver si se podía hacer ningún ahorro.

Ver cómo conseguir el mejor seguro de salud

El status quo de la sanidad privada está cambiando. La forma ‘ánimo de lucro’ de operar un fondo de salud no está cumpliendo con las necesidades del cliente, mientras que los fondos sin fines de lucro en el grupo propios miembros están creciendo rápidamente.

Un estudio reciente muestra que durante el año 2016, los australianos abandonaron seguro médico privado a un ritmo que supera los recién llegados al mercado. ¿Significa esto el principio del fin de la sanidad privada en Australia? No, en absoluto, pero la fuente de verdadero valor para el consumidor es, sin duda desplazando hacia el modelo sin fines de lucro.

Esto es lo que está pasando

proveedores de servicios sanitarios (como el personal médico especialista, dentistas, fisioterapeutas, etc.) están subiendo sus precios. Cuando esto sucede, las compañías de seguros están obligados a aumentar sus primas para compensar. Lo mismo ocurriría en el seguro de automóvil si los fabricantes de piezas de automóviles plantearon continuamente sus costes.

Pero eso sólo explica la mitad de la historia. No se explica por qué los beneficios de cobertura de salud están disminuyendo a tasas desproporcionadas para tantos australianos.

Como resultado, los beneficios no están disminuyendo en todos los ámbitos. Son los clientes de las empresas de salud privadas con fines de lucro que son los más afectados.

El conocido fondos con fines de lucro (Medibank / AHM, Bupa, y NIB), operan para hacer dinero para sus inversores o propietarios en el extranjero, y cuando los precios del servicio de atención médica suben, su aumento de las primas y en algunos casos se ven obligados a reducir beneficios de los miembros para mantener el beneficio de los accionistas.

Esto significa que el miembro termina pagando más por menos, mientras que los inversores todavía consiguen su corte.

Clientes como usted han comenzado a reconocer que el viejo modelo de cuidado de la salud con fines de lucro no proporciona el mayor valor ya. Como resultado, los datos publicados por el Reglamento Autoridad Australiana de Prudential (APRA) muestra que los fondos con fines de lucro han perdido cuota de mercado.

¿Hay una solución para usted, el cliente?

Sí. Todo lo que tiene que hacer es seguir la cuota de mercado. Más de 2,6 millones de dólares australianos ya están con un fondo propios miembros, y no hay razón por la cual no puede ser parte del movimiento.

Los datos muestran que las APRA sin fines de lucro Miembros fondos de salud propios crecieron su cuota de mercado en 2016, registrando un aumento de las políticas totales de 57.661. En un mercado en crecimiento negativo o lento, esto es especialmente la pena prestar atención a.

¿Cómo es esto posible?

Miembros Los fondos de la propia salud está compuesto por 17 sin fines de lucro mutuas de seguro y, cada uno de los cuales comparten la creencia de que el modelo sin fines de lucro es una mejor alternativa a un seguro de salud con fines de lucro.

Una ventaja clave del enfoque de los Fondos de Salud propios miembros es que no hay accionistas a complacer a. Las necesidades de salud de los miembros se ponen en primer lugar.

El efecto aguas abajo de esto significa que los beneficios de las políticas no se cortan para compensar los márgenes de ganancia de los accionistas perdidos.

Una mirada más en las estadísticas revelan que los asegurados de los Miembros Los fondos propios son capaces de acceder a un paquete de beneficios más generosos (como porcentaje de las contribuciones) que los miembros de los grandes fondos con fines de lucro.

al lado del otro mantenida con la fines de lucro, los datos del Gobierno de Australia muestra que los Fondos de Salud Miembros propia oferta un beneficio significativamente superior a la proporción de la contribución. Donde los fines de lucro lograron proporcionar beneficios de salud iguales a solo el 84,7% de las contribuciones de sus miembros en el año 2016, los fondos de salud propios miembros lograron un alto total de la industria del 88,7%.

Esto significa, literalmente, más por su dinero.

Los fondos propios miembros también lograron una participación notablemente baja de quejas de los clientes en relación con su participación en el mercado – una rama de su enfoque para miembros primeros de la operación.

Así que si un fondo propios miembros suena como el tipo de seguro de salud que se merece , el salto en nuestros propios miembros herramienta de comparación de hoy y encontrar un fondo de salud que da más vuelta.